國際匯款之電匯(Telegraph Transfer)流程

常見的匯款方式有電匯、票匯與信匯。本文簡單解釋電匯作業方式。

所謂電匯(Telegraph transfer，常簡寫為T/T)，指的是以電報通訊，完成匯款所需的訊息交換。

各國銀行為了有一個通用的電報訊息規範與訊息交換平台，於1973年於比利時成立Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication(環球財務通訊協會，簡寫為SWIFT)。SWIFT為銀行間的電報通訊設下標準規範，也是各國金融業者的訊息交換平台，讓全球業者可以安全與有效的進行訊息交換。

匯款銀行處理客戶要求進行匯款作業時，有兩種處理方式。分別是Serial Payment與Cover Payment。

在進行Serial Payment時，匯款銀行會發一封SWIFT MT103格式的電報，給匯款銀行的存匯行，匯款銀行的存匯行再發出訊息給解款銀行的存匯行，解款銀行的存匯行再發出訊息給解款行。如此完成匯款程序。

而使用Cover Payment，匯款銀行會直接將MT103電報發給解款銀行，另外再發一封MT202電報給存匯行，來完成匯款程序。  

在上圖中，左邊是Serial Payment，右邊是Cover Payment。以紅圈圈起來的，就是匯款行所發出的電報類型。

我們可以看到，匯款行在Serial Payment只發出MT103一封電報。在Cover Payment發出MT103和MT202兩封電報。在電匯時，一般所稱”一封電報”與”兩封電報”的匯款方式，即是分別指稱Serial Payment與Cover Payment。

國內銀行辦理國際匯款業務時，所收取的費用由手續費與電報費兩者組成。

手續費方面，有的銀行是真的收手續費，不管匯款金額大小，譬如一律收100或200之類的費用。有的銀行則依匯款金額的某一比例計收(這種收費和買基金的”手續費”一樣，實為佣金)，譬如以萬分之五計算。那麼匯出三十萬台幣，便需要150塊的”手續費”。

電報方面，則看使用的是一封或兩封電報的匯款方式。譬如每封電報費收300，那麼使用兩封電報的匯款方式，便需要300*2=600的電報費。

假如需要全額到款的話，建議使用兩封電報的匯款方式(MT202電報的格式設計有一部分便是為了讓轉帳金額能全額到位)，不過銀行一般不會跟客戶保證使用兩封電報的方式便能全額到位。

使用一封電報的匯款方式，幾乎一定會讓中轉銀行再收一次費用。假如這個費用高過電報費(譬如300塊台幣)，或是不確定會被收多少，那麼也是建議使用兩封電報的匯款方式。

(全文摘自綠角財經筆記http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/)